你的位置：

巴曙松关于信用支付领域的三个问答

来源[未分类] 点击[42] 作者[游客] 时间[2017-05-13 21:45:40]

一.VISA/Master将会若何应答银联逐渐取消双标卡的做法？

这个问题提出的背景是：2016年11月，央行（注意，这是央行的政策，不是银联的政策）宣告：在国际发行了10多年的双标卡政策改变，具备中国特色的双标卡（卡面既有银联标，又有外卡组织标志）从即日起不得再发新产品，未到期的可正常使用，到期的要改换为外币单标卡和银联标准卡。

外卡银行卡组织（Visa，MasterCard等）在未获得中国境内银行卡清算牌照前，只能以外币记账，只能在境外实体商户或境外网络商户使用，境内使用范围仅限于相符外汇管理局规定下的还款等营业。境内的任何形式交易将被视为背规。

影响：

之前发行的双标卡，重要为信用卡，VISA和万事达一是经由过程这类方式推广其品牌，二是重要靠收取品牌费盈利；人平易近币交易重要经由过程银联通道处理，VISA和万事达未介入商户端手续费的分润。如果到期的双标卡停发，象征着原先的双标卡注销，如果持卡人没有特殊的境外用卡诉求（银联网络已覆盖环球160个国家和地区，境外受理商户2100万户、ATM机133万台），银行仅须要发行一张银联卡即可。也便是说，之前VISA和万事达的品牌展示、锁定客户的机会下降，同时收取的品牌费，将随着双标卡逐渐到期而减少。

VISA和万事达面临的挑战：

由于银行发行的单外币卡在国际没有交易场景（仅在少数涉外酒店可以使用），又不能从事人平易近币结算营业，是以单外币卡虽然被持卡人领取，在三方支付账户取代银行卡趋势愈演愈烈和银联网络覆盖面越来愈大的情形下，发行的单币种卡容易被持卡人遗忘，可能成为的就寝卡或死卡。

从今朝的市场环境推想，可能的应答措施有：

一是加快人平易近币清算营业落地进度。要保证单币种卡能发进来，发进来有人使用，必然要有受理场景的支撑。是以，尽快拿到清算牌照，打通受理端为首当其冲。在获取清算牌照过程当中，做好受理侧技术、营业落地的预备。

二是发挥受理网络上风推动银行鼎力发行单标卡。相关于银联，受理网络覆盖面今朝是VISA和万事达的突出上风，经由过程联合份额较大、具备走进来战略目标的银行鼎力推广EMV单标卡（今朝已经联合工行、中行、建行等1+1发卡推动EMV单标卡，重庆EMV外币卡存量超过30万张）,并且在中国人商旅较为频繁的东南亚、欧洲等地鼎力打造受理环境，提供优惠权柄，经由过程境外市场来率先锁定优质客户。

三是采用灵巧激励政策总对总推动部分银行依然发行双标信用卡，重要是网络申办渠道。

总结来说：银联这些年已经发展成为具备国际影响力的银行卡品牌，对VISA、万事达必然形成必定压力。在银联站主导且三方支付发展远超欧美国家的中国市场，和中国人借记卡份额超过欧美国家的现状，在没有人平易近币清算牌照的情形下，所有的方法都有隔山打牛的味道，这是难以回避的现实挑战。

二.2016年全国发生预付卡发卡商户关门、倒闭、跑路事宜若干起？

关于预付卡的相干问题，可以见到的地下数据颇有限，咱们只能经由过程咱们可以控制到的数据、静态等，谈一点小我意见，不代表任何机构的意见，仅供参考。

（一）讨论预付卡的问题之前，须要先相识预付卡的分类：

预付卡，按使用范围来分，重要有两类：

一、单用处预付卡。单用处预付卡是由发卡机构发行的，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务用的一种预付卡。包含规模发卡、集团发卡和品牌发卡。如家乐福卡、百盛卡、美容卡、健身卡等，只能在发卡企业内部使用。单用处预付卡由商务部监管。

二、多用处预付卡。多用处预付卡是由发卡机构发行，可以发行机构之外的企业或商户购买商品或服务用的一种预付卡，可跨地区、跨行业、跨法人使用。如：中银通卡、商通卡、福卡等，可在阛阓、便利店、餐馆等多个签约客户处使用。多用处预付卡由中国人平易近银行监管，发卡企业需支付营业允许证。

（二）从一些报道看，确实涌现了一些预付卡跑路的问题，但今朝无准确数据

一、关于第一类预付卡，按请求是须要商务部或各地商务厅审批或立案，但实际情形是一些企业并没经由审批或立案，解决立案的可能是大企业，没解决立案的可能是小企业，这个部分每一每一也是倒闭危险较高的企业。虽然咱们频频听到这类商户跑路的情形，然则今朝还无类似的地下统计数据。

二、关于第二类预付卡，跑路的情形不多，然则一旦发生类似问题，触及到资金金额较大，牵涉的商户及持卡人数量较多，形成的社会影响很大。比如斯前媒体上广泛报道的上海畅购卡事宜。

（三）提高鉴别能力，强化信息披露，完善监管方法，防范“跑路”危险

鉴于此，咱们以为须要加强类似发卡机构的管理。

一、关于单用处预付卡，商务部及各地商务厅除大企业之外，还应加强种类单一的小企业预付卡的发行监管。

二、关于多用处预付卡，央行应从支付机构备付金存管、发卡系统监管等方面加强监管。

三、此外，由于这几年国际支付领域赓续立异，涌现了很多预付类账户，比如一些互联网金融公司的账户。因这类账户触及的资金伟大、商户或持卡人浩瀚，倡议从系统、备付金方面进行强有力的监管，防止涌现大的金融危险事宜。咱们也很愉快的看到，比来网联的成立，将类似机构的备付金统一由央行监管，系统间接对接网联从而使监管机构对交易数据可控，对化解危险具备踊跃意义。

4 主管部门、行业组织和媒体可以加大对这些卡的信息披露，遍及关于预付卡的知识，提高花费者的识别能力，避免上当受损。

三.现在一直鼓吹无现金时期，如果然的到来了，是否利大于弊？

应当说，无现金社会是支付方式的一个伟大提高，至少能够减少不少的社会经济问题。

今朝看，无现金时期可以显著减少的社会经济问题有：

1、节约社会资源，下降社会本钱及减少环境伤害。现金的生产、流通及残币的收受接管和处理须要耗费大量的生态资源、人工本钱，和生产对象、运输对象所耗费的动力。如果是数字泉币，这些损耗必然大幅减少。

2、减少疾病传输路径。现金在盘点和运输过程当中，必然要和人的身材产生打仗，身材打仗泉币后，很难立即消毒和干净。纸币于是成为人和人之间身材打仗及熏染细菌的载体。而数字泉币交互无需人体打仗，可以根绝细菌的流传。

3、减少社会治安事宜发生。由于现金是一种显著的物理存在，现金携带和保管过程当中容易产生丢失、抢劫、盗窃等社会治安事宜，对社会稳固会形成影响。无现金社会，数字泉币物理特性不显著，同时具备“密码”掩护，交易有痕迹可查，现金产生的治安危险极大减少。

4、减少道德危险。随着技术的赓续演进，造孽分子会赓续提升技术，制造假币获取造孽利益。对社会诚信形成迫害，老庶平易近利益很容易遭遇丧失。而数字泉币只需有技术支持，可根绝现金产生的“假币”问题。（完）

文章来源：今日头条-头条问答-巴曙松的回答，2017年5月7日（本文仅代表作者作为一位研究职员小我的意见，不代表任何机构和组织）


本文采集于百度百家，作者整理。

分享

    最新评论：



评论文本（10-200个字符）超出部分会被自动删除.
刷新 点击图片刷新验证码，防止恶意攻击，验证码刷新延时5秒！
广告2